Εφιάλτης επισφαλειών για τις τράπεζες - Ξεπέρασαν το 15% το πρώτο τρίμηνο του 2012, θα φτάσουν το 20% στο τέλος του έτους ή 50 δισ
Εφιάλτης δισεκατομμυρίων ευρώ είναι οι επισφάλειες σε στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια, τα οποία έχουν εκτιναχθεί τους τελευταίους μήνες. Όπως προκύπτει από τα επίσημα αποτελέσματα του πρώτου τριμήνου, που ανακοίνωσαν οι τράπεζες, ο δείκτης των επισφαλειών ξεπερνά το 15%, γεγονός που σημαίνει ότι δάνεια ύψους 40 δις. ευρώ βρίσκονται αυτή τη στιγμή «στο κόκκινο».
Μάλιστα, εκτιμούν ότι -αν όλα κινήσουν καλά- και δεν έχουμε δυσάρεστες εκπλήξεις, προς το τέλος του έτους οι επισφάλειες θα εκτιναχθούν κοντά στο 20%, απαιτώντας μια νέα ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών.
Ειδικά στην καταναλωτική πίστη, ήδη σε πολλές τράπεζες τα «κόκκινα» δάνεια ξεπερνούν το 20% του συνόλου, καθώς -όπως αναφέρουν τραπεζίτες- σε αυτή τη συγκυρία, είναι πολύ εύκολο για κάποιους να μην πληρώσουν την πιστωτική τους κάρτα ή το καταναλωτικό δάνειο.
Η κατάσταση αυτή έχει και παράπλευρες απώλειες για τις τράπεζες καθώς καλούνται –πέρα από τις επιπλέον ανάγκες που έχουν, μετά τη λήψη των 18 δις. ευρώ- να συνυπολογίσουν ακόμη ένα πρόβλημα, αυτό των αυξημένων επισφαλειών, με ό,τι αυτό συνεπάγεται για τις ανάγκες ανακεφαλαιοποίησής τους.
Χαρακτηριστικό στοιχείο, που δείχνει το μέγεθος του προβλήματος, είναι ότι σήμερα στη Μαύρη Λίστα του Τειρεσία υπολογίζεται ότι είναι γραμμένα σχεδόν 2 εκατομμύρια φυσικά και νομικά πρόσωπα. Με άλλα λόγια, περίπου 1,6 εκατ. ιδιώτες και 400.000 επιχειρήσεις δεν έχουν ουσιαστικά πρόσβαση στον τραπεζικό δανεισμό. Μάλιστα, το στοιχείο αυτό είναι ιδιαίτερα ανησυχητικό, καθώς αφενός απαιτείται αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα για να βγει κανείς από τη λίστα και αφετέρου οι τράπεζες είναι πολύ διστακτικές στο να δανείσουν κάποιον που στο παρελθόν είχε μπει στον Τειρεσία, ακόμη και αν βγήκε στη συνέχεια.
Ακόμα όμως και για τους δανειολήπτες που βρίσκονται στη Λευκή Λίστα, δηλαδή αποπληρώνουν κανονικά τις οφειλές τους προς τις τράπεζες, οι πύλες προς την πολυπόθητη ρευστότητα παραμένουν ερμητικά κλειστές.
Χαρακτηριστικό είναι το γεγονός ότι, σύμφωνα πάντα με τους τραπεζίτες, αυτή τη στιγμή οκτώ στις δέκα αιτήσεις νέων δανείων δεν φτάνουν ποτέ στο γκισέ, καθώς οι νέες χορηγήσεις δίνονται με το σταγονόμετρο και με πάρα πολύ αυστηρά κριτήρια. Μάλιστα, την τελευταία διετία, οι αιτήσεις για νέα δάνεια έχουν μειωθεί κατά περίπου 40% είτε λόγω των υψηλών επιτοκίων είτε επειδή νοικοκυριά και επιχειρήσεις αποφεύγουν τα «ανοίγματα».
Ουσιαστικά, με τόσο περιορισμένη ρευστότητα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προχωρούν μόνο σε επιλεκτικές χρηματοδοτήσεις, στις περιπτώσεις που είναι σχεδόν σίγουρο ότι η οφειλή θα εξυπηρετηθεί.
Όπως αναφέρουν χαρακτηριστικά οι τραπεζίτες, το εκρηκτικό κοκτέιλ, που απειλεί να τινάξει στον αέρα τον προϋπολογισμό των νοικοκυριών και τα οικονομικά των επιχειρήσεων, έχει τέσσερα βασικά χαρακτηριστικά: την εκτίναξη των εγγραφών στη Μαύρη Λίστα του Τειρεσία, την άνοδο των επισφαλειών σε καταναλωτικά, στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια, την απροθυμία των τραπεζών να χορηγήσουν δάνεια, και το δυσθεώρητο ύψος των «φεσιών» από ακάλυπτες επιταγές και απλήρωτες συναλλαγματικές.
Δημήτρης Πεφάνης
www.bankingnews.gr
Ειδικά στην καταναλωτική πίστη, ήδη σε πολλές τράπεζες τα «κόκκινα» δάνεια ξεπερνούν το 20% του συνόλου, καθώς -όπως αναφέρουν τραπεζίτες- σε αυτή τη συγκυρία, είναι πολύ εύκολο για κάποιους να μην πληρώσουν την πιστωτική τους κάρτα ή το καταναλωτικό δάνειο.
Η κατάσταση αυτή έχει και παράπλευρες απώλειες για τις τράπεζες καθώς καλούνται –πέρα από τις επιπλέον ανάγκες που έχουν, μετά τη λήψη των 18 δις. ευρώ- να συνυπολογίσουν ακόμη ένα πρόβλημα, αυτό των αυξημένων επισφαλειών, με ό,τι αυτό συνεπάγεται για τις ανάγκες ανακεφαλαιοποίησής τους.
Χαρακτηριστικό στοιχείο, που δείχνει το μέγεθος του προβλήματος, είναι ότι σήμερα στη Μαύρη Λίστα του Τειρεσία υπολογίζεται ότι είναι γραμμένα σχεδόν 2 εκατομμύρια φυσικά και νομικά πρόσωπα. Με άλλα λόγια, περίπου 1,6 εκατ. ιδιώτες και 400.000 επιχειρήσεις δεν έχουν ουσιαστικά πρόσβαση στον τραπεζικό δανεισμό. Μάλιστα, το στοιχείο αυτό είναι ιδιαίτερα ανησυχητικό, καθώς αφενός απαιτείται αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα για να βγει κανείς από τη λίστα και αφετέρου οι τράπεζες είναι πολύ διστακτικές στο να δανείσουν κάποιον που στο παρελθόν είχε μπει στον Τειρεσία, ακόμη και αν βγήκε στη συνέχεια.
Ακόμα όμως και για τους δανειολήπτες που βρίσκονται στη Λευκή Λίστα, δηλαδή αποπληρώνουν κανονικά τις οφειλές τους προς τις τράπεζες, οι πύλες προς την πολυπόθητη ρευστότητα παραμένουν ερμητικά κλειστές.
Χαρακτηριστικό είναι το γεγονός ότι, σύμφωνα πάντα με τους τραπεζίτες, αυτή τη στιγμή οκτώ στις δέκα αιτήσεις νέων δανείων δεν φτάνουν ποτέ στο γκισέ, καθώς οι νέες χορηγήσεις δίνονται με το σταγονόμετρο και με πάρα πολύ αυστηρά κριτήρια. Μάλιστα, την τελευταία διετία, οι αιτήσεις για νέα δάνεια έχουν μειωθεί κατά περίπου 40% είτε λόγω των υψηλών επιτοκίων είτε επειδή νοικοκυριά και επιχειρήσεις αποφεύγουν τα «ανοίγματα».
Ουσιαστικά, με τόσο περιορισμένη ρευστότητα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προχωρούν μόνο σε επιλεκτικές χρηματοδοτήσεις, στις περιπτώσεις που είναι σχεδόν σίγουρο ότι η οφειλή θα εξυπηρετηθεί.
Όπως αναφέρουν χαρακτηριστικά οι τραπεζίτες, το εκρηκτικό κοκτέιλ, που απειλεί να τινάξει στον αέρα τον προϋπολογισμό των νοικοκυριών και τα οικονομικά των επιχειρήσεων, έχει τέσσερα βασικά χαρακτηριστικά: την εκτίναξη των εγγραφών στη Μαύρη Λίστα του Τειρεσία, την άνοδο των επισφαλειών σε καταναλωτικά, στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια, την απροθυμία των τραπεζών να χορηγήσουν δάνεια, και το δυσθεώρητο ύψος των «φεσιών» από ακάλυπτες επιταγές και απλήρωτες συναλλαγματικές.
Δημήτρης Πεφάνης
www.bankingnews.gr
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου
Σημείωση: Μόνο ένα μέλος αυτού του ιστολογίου μπορεί να αναρτήσει σχόλιο.